歐洲央行公佈了更嚴格的貸款抵押品規則，使用低評級資產作為抵押品從歐洲央行申請貸款的銀行將面臨更高的折扣。分析人士指出，這表明歐洲央行正在收緊借貸。歐洲央行同日公佈的《歐元區銀行借貸調查》顯示，第二季度歐元區銀行普遍收緊了放貸標準。

金融危機爆發後，為確保銀行順利獲得融資，歐洲央行放寬了對抵押品範圍和品質的限制。歐洲央行數據顯示，2009年該行貸款抵押品中，逾四分之一為“無擔保”銀行債券，即無自身專門抵押品池支援的債券，該行在金融危機期間還一度將對抵押品評級的要求降至“A-”以下。目前，歐洲銀行若以評級低於“A3/A-”的債券作為抵押品向歐洲央行申請貸款，1歐元此類債券可借入0.885歐元；而根據新規，若抵押品債券評級高於“A3/A-”，銀行將能以1歐元債券借入0.86歐元，若評級低於此標準，借款將降至0.61歐元。該新規將從2011年1月1日起實施。

歐洲央行表示，新規不會導致合格抵押品數量出現“不必要的減少”。但在某些情況下，該行將大幅削減銀行以低評級債券作為抵押品進行借貸的數量。

消委會今年首半年接獲54宗涉及商戶結業后，以信用卡付款顧客仍須繼續繳付供款投訴，當中涉及金額高達62萬元，較去年同期升1.3倍。消委會表示，部分發卡銀行會先為卡戶墊支整筆金額，再每月向卡戶逐少收取款項，做法等同顧客向銀行借貸，因此不論卡戶能否取得貨品或服務，都須向銀行清還所有款項，建議市民簽署合約前應先清楚了解條款，并避免一次過預繳巨額費用。

銀行已先墊支卡戶須還款

消委會昨日出版的《選擇》雜誌內，詳細講述3個同類個案。其中1名投訴人李小姐，去年購買某公司的瑜伽健身會籍，推銷員極力游說簽署3年合約，又保證「若公司倒閉便毋須繼續供款」作誘餌，最后李以信用卡分期付款進行交易。但該公司在今年年中突然結業，事主立刻致電發卡銀行要求取消餘下2年的供款。惟銀行回應指，簽帳條款列明銀行已代其墊支所有款項，因此拒絕有關要求。

吁簽卡前了解責任風險

另一投訴人張生早前在電器店看中一部等離子高清電視(價值1.7萬元)，最后以信用卡分24個月付款，惟當時職員聲稱店內未有存貨，需視乎船期安排再另行通知取貨日期，但等待期間店舖突然結業。張生隨即向臨時清盤人登記為無抵押債權人，并通知銀行取消有關供款，惟銀行亦以同樣理由拒絕，張生在等候調查結果期間仍須繼續供款。

消委會宣傳及社區關系小組副主席許樹源指出，投訴個案飆升反映港人不諳分期付款的流程，部分信用卡會在分期付款合約內訂定條款，「卡戶承諾任何情况下(包括商戶倒閉)會繼續履行供款責任，并授權發卡公司代為繳付整筆費用。」強調有關做法形同借貸，重申商戶職員有責任向顧客清楚解釋有關條款的風險，呼吁消費者亦應細心了解有關責任風險再簽署。

金管局回應指，目前正與銀行業界商討如何避免客戶對信貸協議的條款產生誤解，預期未來一、兩個月會向銀行發出指引。

少子化、無子化、單身化、單親化等在都會區的比率遠高於非都會地區，因此在高房價的都會區中兩房小宅備受青睞。從台灣地區新增人口數來看， 90年代之後，每戶平均人口數約3.1至3.3人，也就是平均每個家庭只生一個孩子。小家庭的普及以及社會趨勢的變遷，兩房約略20至30坪空間大小即可因應大多數民眾的生活需求，在購屋預算上也能減輕一般受薪家庭的成家負擔。

■　150萬自備款 買小宅比套房好處多

舉例來說，總價300萬元的套房，買方需準備五成自備款150萬元，剩餘的五成房貸向銀行借貸。同樣150萬自備款若拿來買小宅，則可向銀行借貸八成，也就是可買到總價700~800萬元的小宅產品，居住空間更大。

以長遠來看，小宅不論轉手、出租，各方面條件都優於套房，對買方來說，是值得投資的房市理財標的。此外，台灣由於出生率低、離婚率升高，再加上不婚族人口比例大增，增加了許多頂客族、單身貴族、單親家庭等，也都讓兩房小宅的需求有增無減。

■　社會變遷快 已婚族也青睞小宅

以新婚族來說，兩房小宅的空間綽綽有餘，即使未來打算生小孩，亦足夠一家三口使用；再加上三代同堂的狀況已不多見，部分銀髮族甚至把傳統三房，轉換成兩房小宅，因為不僅打掃容易，且都會區的生活及交通機能相對便利，換屋後所剩餘的資金，還可以挪為其他退休理財規劃。另有不少SOHO族買小宅來當工作室，兩個房間其中一間當工作室，另一間當臥室，客廳則可以當成接待室，一舉數得。

聯邦儲備局總裁Elizabeth Duke在周三表示，美國銀行業的借貸額繼續出現下跌，恐怕要數年才可回復金融海嘯前水平。

聯儲數據顯示，4月及5月的總貸款額估計下跌7.75%。Duke指出，商業銀行借貸款額的復元能力是40年來最差的。

她認為，儘管監管情況存在不明朗的因素，商業銀行應該恢復向具質素的借貸人提供資金。