信用卡循環利率違法超收，消基會董事長謝天仁一面痛斥銀行業者「劫貧濟富」，一面認為金管會怠忽職守。他表示，金管會刻意拖延，有圖利業者之嫌。他說，房貸、車貸的延遲利息都在合理範圍內，只有信用卡借貸循環利率還在賺取暴利，最高達20%。

謝天仁說，若以刷卡積欠金額2萬元計算，調升後的借貸循環利息最高2976元，最低400元，相差了2576元。

渣打銀行公共事務處接受本報訪問時表示，信用卡循環利率相關內容還在研究當中，因此不便回應。在這次調查中，該行借貸循環利率，和中國商銀、台北富邦並列第一。

今日消基會發表一份針對台灣20家銀行、金控業者所發行信用卡的調查。其中有15家遲繳一天就馬上將循環利率自動調升至最高，另外5家雖未詳細記載利率調升範圍，但也有「遲交處罰」的相關規定。消基會認為銀行業者違反消保法第12條規定，定型化契約須符合公平互惠的原則。

消基會董事吳光明補充，金融市場管理需要三方平衡，第一是政府監管，第二是業者自律，最後是消費者意識。他說，如果政府、業者都無視消費者權益，那最後唯一的方法就是直接剪卡，再也不要使用這些黑心產品。

政大法律系教授楊淑文表示，民國83年就訂立了定型化契約規定應記載事項。但其中漏洞很多，加上法官不熟，因此有許多爭議。她表示，當年制定法律時參考了德國的設計，像民法203條明確記載「週年利率為百分之五」，但現在信用卡循環利息幾乎全部超過這數字。

謝天仁以房租舉例「你有聽過遲交一天房租要被罰十倍這種事嗎？」他表示，從去年下半年開始，消基會就持續注意這個問題，但政府遲遲沒有動作，實在看不下去。他表示，業者對外一直宣稱會改善，但根本是玩假的。他說：「銀行乾脆直接說我就是要A錢算了！」

楊淑文說：「這種因為遲交所做的懲罰性利息，是法律機關才有的特權，銀行業者憑什麼這麼做？」她表示，台灣的消保團體無法替消費者提起集體訴訟。因此，每一個受害人都只能獨自對抗龐大的財團，政府必須正視這個問題。

由於招股受證監會格外限制，而只能透過配售形式上市的俄羅斯鋁業 (0486-HK) ，雖然集資規模龐大，但未能吸引大戶注意，部分券商的孖展 (融資) 借貸亦僅得 7 成。

香港《大公報》報導，集資額超過 200 億元的俄鋁，將於本月 27 日上市，恒地 (0012-HK) 主席李兆基及卓能 (0131-HK) 主席趙世曾均表示無意認購，券商為俄鋁提供的孖展服務，借貸額只有 7 成，即最少需要 30 萬元 (港元，下同) 本金才能認購俄鋁股份。

另外，市場消息傳出，新加坡污廢水處理商伊普國際 (Epure) 計劃來港上市集資 2 億美元 (約 15.6 億港元) 。該公司已於新加坡上市，主要從事污水及廢水處理循環再利用借貸業務。

而據消息指出，世逸科技將於本月底向港交所 (0388-HK) 補交文件，計劃最快 2 月底上市，集資額由原定的 2 億美元 (約 15.6 億元) 增加至超過 2.5 億美元 (約 19.5 億元) ，保薦人為工銀國際及瑞信。

根據新加坡生死註冊局的最新數據顯示，新加坡新生兒人數下跌10多年後好不容易在2005年開始逐年上升，但去年碰到經濟衰退，今年前11個月的新生兒人數再次比去年同期下滑。

根據這份最新數據，新加坡截至今年11月為止，共有3萬6085名新生嬰兒誕生，比去年同期減少352名。

這份數據還顯示，今年前11個月於新加坡出生的新生兒，只有約56%的父母是新加坡籍，其餘新生兒的父母當中一人為非新加坡籍或父母都是非新加坡籍。

和去年同期相較，父母雙方都是新加坡籍的新生嬰兒，今年前11個月少了約500人，有外國籍父母的新生兒則增加近200人。

一些新加坡的人口學家、醫生等都認為，今年新生兒減少，主要是因為經濟不景氣所致。

新加坡國立大學社會學教授楊李唯君告訴「聯合早報」，經濟危機通常會促成人們不確定心理和情緒上的壓力；他們最近所做的一項調查顯示，有不少新加坡人受經濟衰退影響、面臨失業、需要借貸等困境，這樣的情況下，夫婦會不想生小孩。

新加坡管理大學亞洲學助理教授雲昌耀則表示，新加坡人生育與否跟他們的事業心有關，夫婦在做家庭計畫時，通常會考慮他們工作的流動性，如是否常駐國外等因素，若覺得懷孕會影響出國機會，很可能延遲生育。

雲昌耀預測，明年新加坡的生育率會持續下滑，因為明年新加坡的就業市場持續不穩定、生活費激增、老年化人口導致年輕人增加借貸負擔、外來人才對本地人造成借貸壓力等，新加坡人要確保自己有就業流動彈性，來保住自己的飯碗，因此這些原因都將影響明年的生育率。

雖然名義上是投資咨詢公司負責人，老李的主要業務卻是從事民間資金生意，也就是民間借貸。由于近來生意很好，老李剛剛將公司搬進了更大的辦公室。“畢竟快到年底了，企業的資金需求也多起來。接下來還有幾個大的項目要運作。”

老李表示，這四筆業務都是針對中小企業主個人發放的借款，主要形式都是二次抵押貸款。

什么是二次抵押貸款？老李表示，所謂二次抵押貸款，以房產為例，假定一套房產評估價200萬，如果其中還有銀行貸款100萬，就意味著這套房子已經抵押給銀行，銀行是該套房子的第一債權人。

“但是，除了銀行貸款，該套房子還有約100萬剩余價值，因此，二次抵押貸款就是將這部分剩余價值進行二次抵押，并發放相應借款，我們是該套房產的第二債權人。”

老李表示，二次抵押貸款也與各地政策相關，并非所有城市都允許房產進行二次抵押，目前僅目前上海，杭州等地可以操作二次抵押貸款。

“與銀行相比，我們的操作方式更靈活。”老李表示，一般銀行要求抵押物為已全部還清貸款的房產，但他們卻可以接受用未還清貸款的房產作為抵押物，門檻更低。

“另外，年底到了，企業資金需求隨之旺盛，很多企業對借貸效率要求很高。”老李表示，一般銀行的放貸周期至少在一個星期以上，但他們可以做到當天放款，“辦二次抵押手續只要一個多小時，辦好手續，我們馬上就可以放款。”

“同時，很多抵押的房產都是兩三百平方米的，價值在七八百萬的很多。”老李表示，“這樣的房子，貸個一兩百萬也是很容易的，能及時滿足企業資金週轉需求。”

臨近年底企業資金需求旺盛，也催生了民間借貸利率節節走高。

“上面提到的四筆業務，其中兩筆是月利率5~6分，還有兩筆分別是一毛和一毛五。”老李對《每日經濟新聞》記者表示。

月利率一毛五，意味著如果借款人借貸100萬，每月利息就高達15萬，這么高的利率誰會來借呢？老李表示：“其實很多企業也明白這是‘飲鴆止渴’，但急需資金的企業主借貸無門，只能找民間借貸渠道。”

“我們也是非常注意風險控制的。”老李表示，“我們會約見接待人，看企業主是不是有合理的借款理由，我們只針對資金週轉需求放款，而且借款周期很短，不會超過2~3個月。當然，借款人都是陌生人，面談一兩次也不會知根知底。我們更關注的是抵押物，一旦事情發生變化，我們會隨時做好變賣抵押物的準備。”

老李表示，最近剛剛處理了三筆業務的抵押物。“其中兩筆是借款人主動給我們打電話，說借款還不上了，讓我們處理掉抵押的房產；還有一筆業務，是借款人不還利息了，我們直接就把抵押物處理掉了。”

由于臨近年底，銀行通常會將貸款延期到明年初發放，加上企業資金週轉需求旺盛，因此，老李預計，接下來還會忙一段時間。

金管局10月份收緊2000萬元或以上豪宅按揭至六成，但有業界人士認為無助遏抑泡沫，金管局總裁陳德霖昨日主動為政策護航，指出不論是豪宅抑或是中小型住宅市場，都涉及大量銀行借貸，針對放貸的措施能防止資產泡沫。

陳德霖在香港經濟峰會致辭提到上述由他一手推出的政策時稱﹕「我並不相信所有的豪宅買家都不用借貸，他們可能因為成交期未到，亦沒有打算長期持有，所以沒有找銀行上會。」他又表示﹕「我很難想像中、小型住宅市場能變得很熾熱，而不涉及大量銀行借貸。所以我相信透過適當的審慎監管措施和銀行做好風險管理，對防止資產泡沫有幫助。」

地產界則對陳德霖收緊豪宅按揭的成效有不同看法。美聯物業首席分析師劉嘉輝表示，2000萬元豪宅的成交一向淡靜，措施公布後，本月首兩星期一手豪宅註冊只有15宗，較上月同期大跌72%，部分跌幅來自新盤減少；而直接反映市場交投活躍度的的二手豪宅註冊也下跌30%，顯示豪宅成交量減少，金管局措施奏效。

不過，多名前線地產經紀同時表示，以他們的觀察及經驗，2000萬元或以上豪宅的買家身家豐厚，金融海嘯後，他們買樓目的已變成分散風險及保值，最少持貨一年，較少短炒，摩貨（未完成交易前放售）比例在2%左右，因此不在乎樓價「小小的升幅」，明顯與陳德霖的說法有出入。他們一般做按揭五至六成，而且預留一定現金作財政的緩衝，故金管局收緊按揭成數對該批豪宅買家實際影響不大，只會構成心理作用，「可能會覺得遲一些買會便宜一些」。

經紀們表示，豪宅的量和價的確在措施於10月底公布後有調整，惟本月豪宅價格已經止跌，成交回穩，反映市場已經消化金管局措施的「藥效」。分析認為，金管局短期不會再度出招打擊樓市。